您需要赚多少钱才能在纽约市购买一套房子？

居纽约大不易，这是所有来纽约生活的人们普遍的共识，也是引发出一个老问题：我需要赚多少钱才能在纽约市购买一套房子？今天我们就来聊聊这个话题。我是居住在纽约25年从事房地产15年的资深地产顾问陈东，为您在纽约购房置业提供切实建议和方案。

对于大多数纽约人来说，买房似乎遥不可及，这已经不是什么秘密了。截至 2024 年 8 月，全纽约市房价中位数高达 105 万美元，是全美平均水平的3 倍多。纽约最大地产网站StreetEasy的数据显示，目前纽约房价中位数可能已经达到峰值，不过随着房源增加和贷款利率下降，准备买房的人可能会发现现在是他们的机会。

但一个迫在眉睫的问题仍然存在：在这个全美最昂贵的城市购买一套房子到底要赚多少钱？

为了计算在纽约市购买房屋所需的费用，我根据2024 年 8 月 StreetEasy 房源价位，查看了整个市场中位价，并假设买家首付为20%，30 年期贷款利率为 6.5%。我们来看看哪些人可以在纽约买房。

根据美国人口普查数据，纽约市有 15% 的家庭总收入达到或超过 20 万美元，这让他们能够负担得起纽约中等价位的房屋，也就是说必须是全美人口的 3 倍收入才能在纽约比较轻松购置房产。

不过纽约市也有不少低于中位数价格，也就是低于105万的房屋，但仍需要家庭总收入达到六位数。要买得起市场底部三分之一的房屋，买家的家庭年收入必须在 98,000 美元，这占纽约市所有家庭收入大约 40%左右。也就是说家庭年收入达到10万，可以进入纽约购房市场！

好消息是，现在随着贷款利率下降，最低收入要求也在下降。

2024年11月最后一周，30 年期贷款利率降至 16 个月以来的最低点，跌到 6.5 以下。尽管房屋要价并没有下降，但贷款利率的下降提高了购买力。目前，如果购买一套105万的房产，之前收入要求在21万2千美金，现在只要19万8千的年薪就可以购买中位数的房产。

纽约最佳居住社区Hudson Yards

从纽约五大区来说，曼哈顿的房价是最高的，家庭的平均收入必须在25万以上才能在曼哈顿轻松买房和养房。布鲁克林区一直是这座城市竞争最激烈的房产市场，房价中位数接近100万，因此年薪20万的买家可以在布鲁克林的一些核心区域买房，比如Downtown Brooklyn, Dumbo和威廉斯堡等。皇后区的房价相对比较亲民，但房价差距也很大，靠近曼哈顿的长岛市Astoria等社区，最近几年房价节节攀升，逐步逼近曼哈顿水平，因此对收入要求也相应提高，买家大部分是在曼哈顿大公司上班的年轻白领，收入至少在15万到20万左右。如果是皇后区内陆区域，由于房价差别巨大，因此对收入要求也有所不同，最近几年我观察到当地华人把购房的重心转向了OzonePark，WoodHaven等社区，这里的平均房价在6、70万左右，这对年薪在10万左右的华人来说，是可以负担得起的居住社区。

纽约五大区中布朗士和史丹顿岛的房价最为实惠，布朗士的平均房价是40万，而史丹顿岛的平均房价是72万。这两个区域的房产都是以House为主，深受纽约华人的青睐，因为这样的房产，一般都可以自住兼出租，租金可以帮助屋主支付部分房贷。购买这两个行政区房产的买家，对收入要求就灵活很多，很多家庭报税在5万以上便可以买房，其中一些华人从报税上并没有显示出足够的经济实力，但通过不查收入贷款，依然可以轻松购置房产。

从趋势来看，2024年年末纽约房价的上升势头正在放缓，随着越来越多的房源进入市场，买家可以获得较多的议价空间。与去年相比，降价现象越来越普遍，耐心的潜在买家可能会发现，随着时间的推移，他们可以找到更多可负担的房子，因为卖家在冬季降价的可能性比较大。

贷款利率下降也有助于降低纽约市购房成本。近期数据表明，贷款利率下降使纽约市购房者更积极进入市场，因为这意味着更多纽约人的收入水平符合买房要求。即使利率小幅下降0.5也会对买家购买力产生巨大影响。比如你打算贷款70万，在利率是7的时候，每月还款额是4657美元，当利率降到6.5时，每月还款额就下降到4424美元，每月节省了250元。

另外，虽然居纽约大不易，纽约的居住成本很高，但纽约市的一些贷款机构和政府部门也会对首次购房者提供帮助。比如提供较低的利率、首付款援助，甚至帮助支付买房的交易费用。例如：

纽约州抵押贷款机构 SONYMA 为合格买家提供了多种选择，包括 3% 的首付援助和低至 6.125的贷款利率。 HomeFirst是一项政府支持的购房计划，为收入不超过该地区平均收入 80% 的首次购房者提供高达 100,000 美元的首付款和成交费用。